离岸账户清查怎么办

近，有外贸公司接到通知，银行将对该公司离岸账户进行清理。与此同时，不仅仅是浦发银行，包括招商银行、交通银行、平安银行等在内的多家银行都在不断清理离岸账户。

如果没有国内关联公司的，或涉及被美国、联合国经济制裁国家交易的、涉嫌洗钱等犯罪行为的，离岸账户都会被清理。
离岸银行账户的优势
1、无管制。资金调拨自由，无管制，可以自由支配离岸账户中的。
2、利率灵活。存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同款存款利率优惠、存取灵活。
3、免征存款利息税。中国政府对离岸存款取得之利息免征利息税。离岸存款实际净收益更为可观。
4、操作方便。可以使用网上银行或电话理财，方便日常操作。

但现如今，离岸账户开立的门槛却越来越高，埋怨离岸账户被冻结的声音也越来越大，外贸人一片“哀鸿遍野”。

作为外贸企业的跨境收款的佳拍档——离岸账户，其需求量必将持续增长。但境外银行（包括香港）在一个政策紧缩的大环境下，结合本身利益与风险的综合考量，又不得不对开户客户进行进一步筛选。

在此种境况下，中小外贸企业开立一个离岸账户难比登天。更严重的是，离岸账户关停潮不是银行“一时兴起”，而是大势所趋。

离岸银行账户规范操作指南
离岸账户销户容易，开户难，对于离岸账户还未被冻结的中小外贸商更应该“且行且珍惜”。下面RF君为大家分享几条可参考的离岸账户规范操作指南。

一、背景真实，正常交易外贸,
有国内关联公司这一点很重要！目前，大量注册在CRS交换辖区，且没有关联在岸企业的离岸账户被银行催促销户。
如果你仅仅是单一的离岸公司和账户，没有实际关联的公司和交易，却有比较的往来，就需要向银行说明情况，否则被冻结和注销的可能性就很大。
二、不与高危地区、国家交易

每家银行都有自己的高危名单，具体如下：
包括伊朗、苏丹、朝鲜、叙利亚、古巴、俄罗斯、阿联酋（主要是迪拜、阿布扎比、沙迦这等酋长国）、沙特、土耳其、巴基斯坦等。

三、尽量少或者不与个人交易
公司贸易请尽量采取公对公，使用一部分L/C以确认贸易身份。

四、 不要长期不活动
离岸账户不要长期余额为0，超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险。此外，如果注册了公司，后期不需要用到这个公司的话，请一定要正规注销。

五、不要参与非法交易

非法交易大部分人都是不会去碰的，不再过多提醒了。但还有一种情况需要注意，那就是用自己的账户帮别人转账，包括个人和公司。如果不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下，不要去帮这个忙！因为一旦出现问题，你的账户和个人将受牵连。

此外也要注意，不要存入现金，尤其是美金，也不要N个账户汇入之后再一次性汇出去，看起来太可疑了，银行封你没商量。

六、 确保能够正常接收银行信息

确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，如果收到银行的调查表格，比如合规调查表格，及时提供以及回复银行，配合银行所有的相关调查，以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险。

七、 香港离岸公司不要再做零申报
大量离岸账户被银行催销户，CRS的下一步棋就是信息交换了。据经济合作与发展组织（OECD）在G20峰会期间发布的税收报告显示，目前CRS进度比预期还要快速，首轮国家间信息交换将会在今年9月份完成，交换国家数量超过50个。

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